אנשים רבים יזדקקו או ירצו להשתמש בהלוואה אישית בשלב כלשהו בחייהם. בין אם ברצונך לאחד חובות כרטיסי אשראי או אולי לבצע שיפור בביתך, הלוואות אישיות יכולות להיות דרך קלה ואחראית להתמודד עם הכספים שלך.
עם זאת, בדיוק כמו כל החלטה פיננסית גדולה, עליכם לקבל זאת בקפידה.
עשה את המחקר שלך לגבי ספקי הלוואות מקוונות וודא שאתה יכול למלא באחריות את התנאים. למרבה הצער, ישנם מלווים טורפים רבים שם בחוץ שמנסים להציע לך תקווה או סכום מקדמה גדול, אך בסופו של דבר יסכן את עתידך ויהרוס את היסטוריית האשראי שלך.
בדקנו כמה מחברות ההלוואות האישיות המפורסמות ביותר כדי לעזור לך למצוא את ההלוואה האישית הטובה ביותר לצרכים שלך. המשך לקרוא כדי לראות את המלווים האישיים הטובים ביותר.
ספקי הלוואות אישיות מובילים: מבט ראשון
- ספק ההלוואות האישיות הטובות ביותר בסך הכל - LoanPioneer
- הטוב ביותר עבור הלוואות אישיות ללא אבטחה בשיעור נמוך - הלוואות Quicken (הלוואות טילים)
- שיעורי הלוואות אישיות תחרותיים - LightStream
- הכי טוב להלוואות אישיות לשכר לימוד - SoFi
- מטרות הלוואה גמישות - התחלה
- המלווה הטוב ביותר לאשראי רע - לפני
- הכי טוב לקנדים - פיירסטון
- מחבר בין לווים בסיכון גבוה למלווים הלוואות - ZippyLoan
1. LoanPioneer - ספק ההלוואות האישיות הטובות ביותר בסך הכל
חסרונות LoanPioneer מחבר אותך לרשת המלווים המהימנה שלה. ומכיוון שהחברה לא גובה דבר עבור השירות שלה, זה עלול לגרום להם להתבלט מהחבילה, בניגוד לכמה מבחר מובילים ברשימה שלנו. ודא שאתה אזרח ארה'ב או תושב קבע לפני שתגדל את התקוות שלך. למרות שהיא עשויה לבצע בדיקות אשראי קשות, שיעור האישור המהיר של LoanPioneer עשוי להועיל אם אתה זקוק לכסף לשימוש חירום. אתה יכול להכין את הכספים שלך כבר ביום העסקים הבא! חברה זו מתגאה בחודש אפריל לא תחרותי, לפחות בהשוואה, החל מ -5.99%. אבל הם לא מגבילים את השימוש שלך בהלוואה, בניגוד לחלק מהספקים. בין אם ברצונכם לאחד חובות, לשפר את ביתכם, לצאת לחופשה וכו ', תוכלו לזכות בהלוואה עם אחד או יותר מהמלווים של LoanPioneer. חסרונות קוויקן הוא הענק בחדר בכל מה שקשור לניהול פיננסי מקוון. הם מממנים סכומי הלוואות ומשכנתאות גדולים באמצעות מותג שני, Rocket Loans. למימון מחדש של משכנתא, הנה כמה מלווים למחזר משכנתא ביתית לשקול. הם יכולים לאשר מועמדים עם ציוני אשראי עד 640 , וזה די סלחני. אם יש לך היסטוריית אשראי נהדרת, אתה יכול לקבל אפריל נמוך עד 7.141%. בגלל התהליכים המקוונים המקוונים של Quicken, הם יכולים לעתים קרובות להציע אישור מהיר ביותר במזומן, לפעמים תוך 2-4 ימים. Quicken מעניק הלוואות רק לאזרחי ארה'ב או לתושבי קבע. חסרונות LightStream מציעה ריביות תחרותיות מאוד. לא רק שהשיעורים נמוכים, אלא שהם מבטיחים שיעורים נמוכים יותר מאשר המלווים המתחרים ויכו את כל אפריל אחר ב 0.1%. עם היסטוריית אשראי טובה, אתה יכול לקבל אפריל הגון. עם ציון אשראי מעולה, אתה יכול לקבל אפריל נמוך עד 2.49%! אבל היזהר, LightStream עורכת 'בדיקות אשראי קשות אשר יכול להשפיע על ציון האשראי שלך. לפעמים LightStream יכולה לאשר הלוואות ולהפקיד מזומן בתוך יום אחד. עם שיעורי ההלוואות האישיים הטובים ביותר, Lightstream מציעה את ההלוואות האישיות הטובות ביותר והיא הטובה ביותר לאיחוד חובות לאזרחי ארה'ב או תושבי קבע מתאימים. חסרונות SoFi הוא עוד מלווה הלוואות אישי מקוון. כרגע הם מציעים שי במזומן בסך 360 דולר אם תקבל מהם בדיקת אשראי רכה ואישור להלוואה. בניגוד לחלק מהמלווים האחרים במאמר זה, אתה יכול להשתמש בהלוואות של SoFi כדי לכסות הוצאות, כמו שכר לימוד, שבדרך כלל אסורות בגין סכומי הלוואה. תהליך האישור של SoFi איטי יחסית בהשוואה לרוקט או LightStream. האישור יכול לארוך עד 11 יום. SoFi מעניק הלוואות רק לאזרחי ארה'ב או לתושבי קבע. חסרונות Upstart הוקמה על ידי עובדי גוגל לשעבר, כך שאתה יכול להיות בטוח שהם יחשבו מחוץ לקופסה בכל הנוגע לאישור הלוואות אישיות. האישור שלהם אינו מבוסס רק על האשראי שלך. במקום להתמקד אך ורק בהיסטוריית האשראי שלך, Upstart יסתכל ממש על אלפי גורמים שונים תוך כדי בחינת בקשת ההלוואה שלך. עם זאת, אל תתנו לציון האשראי שלכם להחליק - זה עדיין הגורם העיקרי להשגת אפריל נמוך. בעוד שיעורי ההלוואות האישיות של Upstart אינם תחרותיים כמו אחרים במאמר זה, הם יאפשרו לך להשתמש בכספי ההלוואות שלך למגוון הגדול ביותר של מטרות. אחרי הכל, אם הם חושבים מחוץ לקופסה, אתה יכול גם. בנוסף להיותך אזרח ארה'ב או תושב קבע, Upstart דורש שתהיה לך הכנסה שנתית מינימלית של 12,000 $. חסרונות אם יש לך ציון אשראי גרוע, Avant עשויה להיות האופציה הטובה ביותר עבורך. הם מקבלים בקשות על סמך ציוני האשראי שלך עד 580 . Avant מציעה גם הלוואות מובטחות. המשמעות היא שהם יכולים לספק ריביות נמוכות יותר ודמי מקור נמוכים יותר אם יש לך מכונית שאתה מוכן להעמיד כבטוחה. מכיוון שהם מממנים לווים מסוכנים יותר, באופן טבעי יש להם ריביות גבוהות יותר ודמי תשלום מאוחר. הם מתהדרים באישור למחרת ובזמינות במזומן. חסרונות מכיוון שרוב הבנקים דורשים אזרחות אמריקאית, לאזרחים קנדים יש אפשרויות מוגבלות להלוואות אישיות. פיירסטון היא מלווה קנדית המתמחה בהלוואות אישיות לקנדים. פיירסטון, למרבה הצער, מציעה ריביות הלוואות השוות לריבית בכרטיס אשראי. עם זאת, אם אתה בעל בית, אתה יכול להציע את שלך הבית כבטוחה להלוואה בטוחה. להלוואות מאובטחות יש ריביות נמוכות יותר ותקופות החזר ארוכות יותר, מה שמקנה לך תשלום חודשי נמוך מאוד. רק זכור שתשלם תשלומים אלה במשך זמן רב, והסכום הכולל ששולם יהיה גדול מדי. פיירסטון מעניקה הלוואות רק לאזרחי קנדה או לתושבי קבע. זוהי האפשרות הטובה ביותר עבור קנדים. חסרונות ZippyLoan אינו למעשה מלווה. הם שירות חיבור לווים בסיכון גבוה למלווים . ככזה, ZippyLoan יכול לעזור ללקוחות עם ציוני אשראי והיסטוריה נמוכים מאוד. אבל כפי שניתן היה לצפות, התעריפים יהיו גבוהים והתנאים יהיו בלתי סלחניים. העמלות הנלוות להלוואות אישיות של ZippyLoan יכולות להגיע לגובה של 30% מסכום ההלוואה. זה מסתדר לחובות ריבית גבוהים להפליא. הלוואות כאלה נקראות לרוב הלוואות ליום המשכורת מכיוון שהן מיועדות להחזר בעת הפקדת המשכורות. בדרך כלל יש הלוואות ליום המשכורת סכום ההלוואה המינימלי הנמוך ביותר. ZippyLoan בדרך כלל מקבל רק בקשות של לווים עם משכורת רגילה. הלוואה אישית (הנקראת גם הלוואת תשלומים) היא סוג של הלוואה בה המלווה מספק לכם סכום מקדים גדול, אותו אתם מחזירים בתשלומים חודשיים לתקופת זמן מסוימת. סכום ההלוואה יכול לנוע בין $ 1000 ל $ 100000, תלוי בציון האשראי שלך וביחס החוב שלך להכנסה (DTI). תקופת ההחזר נעה לרוב בין שנה לשבע שנים. הלוואות אישיות נבדלות מהלוואות אחרות גם על סמך מטרת הכסף. לדוגמא, מרבית המלווים לא יעניקו הלוואה אישית לצורך תשלום שכר לימוד, הוצאות עסק או בכוונה להמר. מלבד בעל ציון אשראי טוב ו- DTI נמוך, ישנם כישורים אחרים שכנראה תצטרך לעמוד כדי לקבל הלוואה אישית באינטרנט. אֶזרָחוּת: אם תגיש בקשה להלוואה ממוסד פיננסי בארה'ב (או אפילו ממלווים מקוונים רבים), הם עשויים לדרוש ממך להוכיח אזרחות או תושבות קבע. תזדקק למספר ביטוח לאומי כמעט לכל סוג של הלוואה. אם אינך אזרח ארה'ב או תושב קבע, ייתכן שתוכל להגיש בקשה להלוואה אצל קוסיינר זכאי בעל אזרחות אמריקאית. המדינה בה אתה מתגורר: בנוסף, מרבית הבנקים או המלווים בעלי המשרדים הפיזיים ידרשו שתהיה לך כתובת קבועה במדינה בה הם מנהלים עסקים. הם עשויים לבקש ממך הוכחה, כגון חשבונות שירות שנשלחו לכתובת זו. גיל מינימום: מרבית הבנקים והמלווים לא יאשרו הלוואה לאדם מתחת לגיל 18 ללא cosign. זיהוי שהונפק על ידי הממשלה: לפני שתגיש בקשה להלוואה, ודא שיש לך רישיון נהיגה, תעודת ביטוח לאומי או צורה אחרת של תעודת זהות שהונפקה על ידי הממשלה. תעסוקה קבועה / הכנסה רגילה: אתה אמור להיות מוכן להוכיח הוכחה לעבודה (בתקווה שתחזור כמה חודשים אחורה) או במקורות הכנסה אחרים. זה יעזור לקבוע גם את ה- DTI שלך. המלווים עשויים לבקש תלושי משכורת, הצהרות בנק או תיעוד אחר. לעמוד בדרישות ניקוד האשראי: לכל מלווה יהיו דרישות מינימום לציון אשראי. עיין בתיאור של כל מלווה להערכה של ציון האשראי המינימלי של כל אחד. יש הלוואות אישיות שלושה גורמי עלות לשקול לפני שתחתום בשורה התחתונה. שיעורי ריבית: בהתאם לציון האשראי שלך, ההלוואה האישית שלך עשויה להיות בעלת ריבית בין 5% ו -35% . כמובן שתרצה לשפר את ציון האשראי שלך ככל האפשר כדי לקבל את השיעור הנמוך ביותר. למידע נוסף על כיצד לתקן את האשראי שלך . כדאי לקחת בחשבון שתקופת ההחזר הקצרה ביותר תעזור לך לחסוך הכי הרבה בתשלומי ריבית. אם אתה יכול לשלם את ההלוואה שלך בשנה או שנתיים, זה יהיה הרבה יותר זול מאשר לשלם אותה במשך שבע שנים. דמי מקור: המלווים בדרך כלל גובים עמלה בגין עיבוד ואישור בקשת ההלוואה שלכם. עמלה זו יכולה להיות בין 1% -6% מסכום ההלוואה הכולל. דמי ביטול מוקדם: במידת האפשר תרצה למצוא הלוואה אישית ללא דמי ביטול מוקדם. בנקים ומלווים אחרים גובים עמלה זו כדי לפצות על תשלומי הריבית שהם יפסידו אם תשלם את ההלוואה מוקדם. בעיקרון, זהו קנס לניהול הלוואות אחראי. הימנע מזה אם בכלל אפשרי, או נסה לקבל את דמי הביטול הקטנים ביותר המוצעים. הלוואה אישית היא בדרך כלל רעיון מצוין אם יש לכם חובות מרובים עם ריביות גבוהות, ותוכלו לאחד אותם להלוואה יחידה עם ריבית נמוכה יותר. אם יש לך חוב בכרטיס אשראי עם יתרות בחוב ושיעורי ריבית גבוהים, הלוואה אישית היא דרך טובה לחסוך כסף בתשלומי ריבית. עם זאת, ישנם מספר אינדיקטורים להערכה עצמית שכדאי לך לֹא לקחת הלוואה אישית: כיסוי הוצאות מחיה בסיסיות: אם אתה לוקח הלוואה אישית לביצוע דמי שכירות או תשלומי שירות, זהו אינדיקטור מסוכן לכך שאתה עלול לחיות מעל האמצעים שלך. ספקי הלוואות מהססים להלוות כסף במצבים אלה מכיוון שזה מצביע על כך שאתה עלול להתקשות בתשלומים. תשלום עבור פריטי יוקרה או אירועים: זה גם לא רעיון טוב לקחת הלוואה אישית עבור מוצרי אלקטרוניקה יקרים, תכשיטים או חתונות, או חופשות. זה הרגל פיננסי רע להיכנס אליו, ועדיף לחסוך בהוצאות כאלה. שימוש בהלוואה להשקעה: השקעות תמיד נושאות סיכון, וזה רעיון רע להשתמש בכספי הלוואות למטרה מסוכנת. אם הזדמנות ההשקעה שלך בטוחה, תשואה ריבית נמוכה יותר מתנאי ההלוואה שלך. אם ההשקעה שלך מציעה תשואה גבוהה יותר, זה מצביע על סיכון גבוה יותר שאתה באמת יכול להפסיד כסף. כך או כך, זה רעיון רע לקחת הלוואה אישית למטרות השקעה. איחוד החוב שלכם להלוואה אחת עם ריבית נמוכה יכול להיות רעיון מצוין. אבל אם יש לך חובות מרובים, זה עשוי להיות אינדיקציה לבעיות פיננסיות אחרות. לפני שאתה מקשיב לפרסומות שמבטיחות 'תשלום חודשי אחד נמוך', שקול להתייעץ עם מנהל פיננסי מורשה. הוא יכול לעזור לך ליצור תקציב ולוודא שהרגלי ההוצאות שלך נופלים באמצעים שלך. אם קיבלת שליטה על התקציב שלך, אז הלוואות מיזוג חוב עליונות הם דרך נהדרת להפחית את תשלומי הריבית הכוללים ולפשט את חובותיך. אם אתה מתחיל לפספס את התשלומים החודשיים שלך על הלוואה אישית, זה ישפיע על ציון האשראי שלך. המלווים עשויים להשתמש בסוכנויות לגביית חובות כדי להחזיר את ההלוואה, מה שעלול להפוך במהירות לבלתי נעים. תוכלו גם למצוא במהירות שבנקים ומלווים אחרים לא ינהלו אתכם עסקים. עם זאת, אם אתה יכול לבצע תשלומים חודשיים באופן אחראי, ייתכן שתוכל לקבל כסף מזומן מהיר הדרוש לשיפור ביתך, לשלם חשבונות רפואיים לשעת חירום או לאחד חובות. אם יש לך ציון אשראי טוב ויחס DTI נמוך, תשלום חודשי נמוך בודד למשך כמה שנים עשוי לדאוג לצרכים המיידיים שלך. אם האשראי שלך ראה ימים טובים יותר, בדוק LoanPioneer . הם מציעים הלוואות גמישות בעזרתן ניתן למיין חובות, לשלם עבור שיפורי בית, לצאת לחופשה וכן הלאה! לחלופין, הלוואות קוויקן הם בחירה מוצקה אם אתם מחפשים סכומי הלוואה שעלולים להיות גבוהים יותר. מצד שני, אם יש לך אשראי טוב, LightStream יכול לתת לך את תוכניות אפריל ותשלומים הטובות ביותר. זוהי בחירה מצוינת עבור הלוואות לשיפור בית או איחוד חובות. הלוואות ליום המשכורת כמו ZippyLoan אינם מומלצים אלא במקרי חירום קשים. כדאי לשקול גם לבדוק את ה- חברת תיקון האשראי הטובה ביותר לצרכים הייחודיים שלך לפני שתמשיך להלוואה הבאה שלך. ציון אשראי משופר תמיד מתורגם לשיעורים טובים יותר. הקפד תמיד להשוות תשלומים חודשיים לתשלומים הנוכחיים שלך לפני איחוד, ו בחן את כל האותיות הקטנות לפני חתימה על הלוואה חדשה. הביקורות וההצהרות המתפרסמות כאן הן של נותן החסות ואינן משקפות בהכרח את המדיניות, העמדה או הדעות הרשמיות של Braganca.
אישור מזומן מהיר
שתיים. הלוואות Quicken (הלוואות טילים) - הספקים הטובים ביותר להלוואות לא מאובטחות בשיעור נמוך
ללא קנסות לתשלום מראש
3. LightStream - ריביות תחרותיות בהלוואות אישיות
ללא קנסות לתשלום מראש
ארבע. SoFi - הטוב ביותר להלוואות אישיות לשכר לימוד
אין מקור או דמי איחור
5. התחלה - יעדי הלוואה גמישים
האישור לא בהכרח מבוסס על היסטוריית האשראי
6. לפני - ההלוואות האישיות הטובות ביותר לאשראי רע
מציע הלוואות מאובטחות
7. פיירסטון - המלווה המקוון הטוב ביותר לקנדים
מציע הלוואות מאובטחות לבעלי בתים
8. ZippyLoan - מחבר לווים בסיכון גבוה למלווים
ציוני אשראי גרועים מתקבלים
בחירת המלווה הנכון: תשובות לשאלותיך
כיצד פועלות הלוואות אישיות?
מהן דרישות ההסמכה להלוואה אישית?
כמה עולות הלוואות אישיות?
מתי הלוואה אישית היא רעיון טוב / רעיון רע?
האם שימוש בהלוואה לתשלום חובות הוא רעיון טוב?
סיכון והטבות
ההלוואות האישיות הטובות ביותר: ה- Takeaway
