בעל אשראי רע יכול להגדיר את עצמך למגוון אתגרים, החל מאישור הלוואות וכלה בהסכם שוכר על דירתך. הבנת אופן עבודת ניקוד האשראי שלך היא הצעד הראשון בקביעת אופן תיקון האשראי שלך.
שמור את כרטיס האשראי שלך בארנק לעת עתה. ביצענו את המחקר כדי שתוכלו להתמקד בתיקון האשראי שלכם ובהגשמת היעדים הכספיים הללו ברשימת החלומות שלכם.
תחילת העבודה עם תיקון אשראי
הטיפול בלשכות אשראי הוא רוע הכרחי עבור רוב האנשים המתגוררים בארצות הברית. עבור אנשים צעירים בשנות העשרים לחייהם ובתחילת שנות ה -30, הניסיון שלהם לפעמים לוקה בחסר, מה שמוביל לקשיים נוספים.
האם יש לכם יתרת כרטיסי אשראי מצטיינת? אל תדאג; כולנו היינו שם. דו'ח אשראי בחינם הוא בדרך כלל הצעד הראשון כשאתה חדש בתהליך. אתה רוצה להבין את העניינים והדוחות של דוחות האשראי, במיוחד אם ניקוד האשראי שלך זקוק לחיזוק.
מהו ציון אשראי?
ציון Fico הוא מספר חשוב בכל הנוגע לניהול הכספים האישיים שלך כמבוגר.
ספרה זו נעה בין 300 ל 850. היא מספקת תמונה שלך כצרכן וכיצד אתה מוציא את כספך. אם הצלחת לשלם את החשבונות שלך בזמן ויש לך הרגלי הוצאה אחראיים, הציון שלך יהיה בסדר גמור.
הכל מבוסס על ההיסטוריה שלך: כמה חובות יש לך, תרחישים להחזר, מספר חשבונות ועוד. זה מה שהמלווים משתמשים כדי לקבוע אם אתה זכאי למשכנתא או הלוואת רכב. אלה רק שתי דוגמאות רבות בהן ספירת אשראי.
ככל שהציון גבוה יותר, כך יש סיכוי גבוה יותר שתשלומי מועד ומתאימים, או לפחות כך הם רואים את זה.
איך ציון אשראי גרוע משפיע עליך?
האם ציון האשראי שלך מעל 670 לערך? זה אופטימלי. כל מה שמתחת למספר זה הוא תוצאה מתונה (אלא אם כן אתה מתכופף אפילו נמוך מ -580). אם אתה נכנס לקטגוריה האחרונה, זה אומר שיש לך אשראי גרוע.
חברות לדיווחי אשראי יכולות להקשות על החיים ממה שהם צריכים להיות. היסטוריית האשראי החמורה עשויה להשפיע עליך בדרכים רבות, כולל אך לא רק:
- תווית בסיכון גבוה: אתה יכול לתייג סיכון גבוה על ידי המלווים, מה שאומר שהסיכוי שלך לזכות בהלוואות יהיה די קלוש.
- דמי ביטוח: אשראי ירוד עשוי להיות שדמי הביטוח שלך גבוהים ממה שהם צריכים להיות.
- תעסוקה: יש מעסיקים שיכולים להכחיש עבורך עבודה על בסיס זה, מכיוון שזה יכול להצביע על חוסר אחריות בעיניהם.
- שיעורי ריבית: אתה עלול להתמודד עם ריביות גבוהות יותר בגלל זה.
מדוע להמשיך בתיקון אשראי?
כל המפורט לעיל מספק סיבה טובה להמשיך בתיקון אשראי. אשראי רע עלול להקל על החלטות פיננסיות גדולות ולהשאיר אתכם בתוך תעלת חוב, שככל הנראה אתם מנסים להיפטר ממנה מלכתחילה.
קניית בית עם אשראי רע
אם היסטוריית האשראי שלך יורדת מתחת לקטגוריה המתונה הזו של כ -580, זה ישפיע על היכולת שלך לקנות בית. זה לא אומר שזה יהיה בלתי אפשרי, אבל זה יכול לבוא עם ריבית גבוהה יותר או תנאים אחרים שיכולים להחמיר את המצב הכלכלי המקורי שלך.
כיצד לתקן את האשראי שלך: צעד אחר צעד
החדשות הטובות ביותר הן שאפשר לתקן את האשראי שלך. זה דורש ידע, אבל אנחנו מכוסים אותך.
1. קבע היכן אתה עומד
זה תהליך פשוט לקביעת הציון שלך. דוחות אשראי הם רבים, ואתה יכול גם לתפוס דוח אשראי בחינם באופן מקוון.
קבל דוח אשראי בחינם
תוכלו למצוא שפע של אפשרויות לדוח בחינם כשתפתח את הדפדפן. יש אתרי אינטרנט ולשכות אשראי המציעים דוחות אשראי משניים עד שלוש חברות, כך שתוכלו לראות כיצד הם משתווים.
דע את ציון האשראי שלך
כעת, לאחר שהבנתם מה המשמעות של המספרים, יהיה לכם מושג טוב על תמונת האשראי שלכם לאחר השלמת הדוח.
קבל עותק מהדוח שלך
ברוב המקרים החברה תשלח אליך את הדו'ח שלך בדוא'ל. חשוב להכין עותק קשיח, אם כי במקרה שתצטרך להיפגש עם יועצי אשראי או חברת תיקוני אשראי.
2. דע מה לחפש בדוח שלך
דוח האשראי שלך יכיל יותר מאשר רק את המספר.
איזה מידע מוצג בדוח אשראי?
מרבית דוחות האשראי כוללים את הקטגוריות הבאות.
- היסטוריית תשלומים: האם יש לך תשלומים מאוחרים או לא שלמים?
- ניצול אשראי: היחס בין יתרות כרטיסי האשראי המצטיינות למגבלות שלך.
- סוגי אשראי: זה כולל חשבונות פתוחים, תשלומים וסיבובים.
- פניות אשראי: כאשר גורם מבחוץ בודק את דוח האשראי שלך, כמו מעסיק.
- אורך היסטוריית האשראי: כמה זמן היה לך אשראי.
3. בדוק אם קיימות שגיאות בדוח שלך
זה קורה מפעם לפעם ובדרך כלל בתרחישים הבאים: מידע אישי, טעויות דיווח, חובות מבן / בת זוג לשעבר, או חובות מבוגרים מעבר לשבע שנים.
תקן את האשראי שלך על ידי ערעור על שגיאות
הדרך היחידה לערער על שגיאותיך היא לפנות לחברת דוחות האשראי.
4. שלם חשבונות באיחור או בעבר כדי לבנות את האשראי שלך
ניתן לשפר את האשראי שלך באמצעות תשלום חשבונות באיחור או בעבר. אבל זה יכול לקחת עד כמה חודשים לפחות כדי להשפיע לטובה על ציון האשראי שלך. אתה לא יכול להסתמך על שיטה זו בלבד לצורך הגדלת אשראי בין לילה.
5. הגדל את מגבלת כרטיסי האשראי שלך כדי לשפר את ציון האשראי שלך
ציוני אשראי גבוהים יותר נובעים לרוב ממגבלות מקסימליות בכרטיסי אשראי, דבר המצביע על כך שאדם אחראי מספיק לטפל בסכום הספציפי הזה.
אם אתה עדיין לא בטוח ביכולת שלך להתמודד עם הכספים שלך, הימנע ממסלול זה. אתה עלול להגיע למקום גרוע יותר, וזה הוסיף לחץ לא שווה את זה.
6. שלם חשבונות אשראי חדשים כדי לתקן אשראי רע
יש אנשי מקצוע שממליצים שתשלם חשבונות חדשים או ריבית גבוהה קודם כדי לתקן אשראי רע. זה עשוי לעזור לך להגדיל את משך האשראי שלך, ולשפר את הציון שלך לאורך זמן.
7. אל תגיש בקשה לכרטיס אשראי חדש
הגשת בקשה לכרטיס אשראי חדש כדי להעלות את הציון שלך היא לא הרעיון הטוב ביותר. זה מראה ייאוש מצידך, או לפחות שאתה נמצא במצב חירום כלכלי. ישנן דרכים אחרות ובונות יותר לשפר את האשראי שלך.
8. שלמו יתרות על המשך הזמן
תשלומים בזמן הם אחת הדרכים הבטוחות ביותר להגברת האשראי. אם אינך מצליח לגרום לזה לקרות, תרצה להתקשר לחברות האחראיות על קווי התשלום המסוימים שאתה מתקשה לשלם. בדרך זו, הם יכולים לייעץ לך לגבי התרחיש הטוב ביותר כדי להימנע משיבוש האשראי שלך עוד יותר.
זה יכול לכלול תוכנית החזר חדשה, למשל.
שאלות נפוצות וטיפים לתיקון אשראי DIY
לאלה שחדשים במשחק תיקון האשראי יהיו שאלות, וכאן אנו מכסים את הנושאים הנפוצים ביותר בכדי לעגל את הצעדים הקריטיים שעליך לנקוט.
עשה זאת בעצמך תיקון אשראי לעומת חברת תיקוני אשראי
תיקון האשראי שלך בעצמך לעומת פנייה לחברה או ליועץ אפשרי עם מעט ידע. האפשרויות כוללות תשלום תשלומים בזמן, תשלום תשלומי הריבית הגבוהים שלך ראשונה ומזעור קווי אשראי עד למקום טוב יותר.
דרכים אחרות לעזור בשיפור האשראי שלך כוללות:
- הגבל פניות קשות: משכנתאות, כרטיסי אשראי או הלוואות מתאימים לבירורים קשים או משיכות קשות ומצביעים על צרות כלכליות. שמור על אלה למינימום.
- השתמש בתשלומים אוטומטיים: לא תצטרך לדאוג לחסר תשלומים. מערכת זו יכולה לעזור לך לשפר גם את הרגלי ההוצאות שלך.
- השאר חשבונות ישנים פתוחים: אלה מגדילים את האשראי שלך מכיוון שהוא מציג היסטוריה ארוכה יותר בדוח שלך.
- הישאר בראש דוח האשראי שלך: רוב הלשכות ממליצות להריץ דוח אשראי פעם בשנה. שמור על הקבצים שלך וציין את ההתקדמות שלך.
מהו חוק ארגוני תיקון אשראי?
חוק CROA, או חוק ארגוני תיקון אשראי, מגן עליך מפני חברות שמנסות להטעות אותך להחלטה פיננסית גרועה.
זה אוסר על עסקים להשתמש בייצוגים מטעים או לא נכונים של הסכם אשראי. המעשה דורש גם גילוי ברור של עסקים לתיקון אשראי, כך שגם לא מנצלים אותך.
מתי סוכנויות גביית חובות מעורבות?
בדרך כלל לוקח סוכנות גביית חובות בין שלושה לשישה חודשים ללא תשלומים להסתבך. זה תלוי בתנאים שנקבעו על ידי המלווים והנושים, אך יש לרשום את חשבונך כעבריין מאוד או משהו דומה קודם.
כיצד פועל תשלום עבור מחיקה?
תשלום עבור מחיקה הוא נוהג הנהוג על ידי חברות גביית חובות. זה כאשר סכום הגבייה שלך נמחק מדוח האשראי שלך מכיוון שביצעת את התשלום במלואו.
כמה זמן לוקח לתקן אשראי?
כמה זמן לוקח לתקן אשראי תלוי במצב הכלכלי שלך ובמה שקשור. ייתכן שיידרשו שלושה עד שישה חודשים לפתור בעיות כמו סכסוכים וטעויות.
עשויות להימשך שנים בהנפקות אשראי אחרות. שבע שנים מהווה סמן פופולרי עבור דוחות אשראי מכיוון שזה משך הזמן שנדרש למחיקת פרטי האשראי מהדוח שלך.
סיכום כיצד לתקן את האשראי שלך
יתכן תיקון אשראי. הגורם החשוב ביותר הוא הבנת הציון שלך והגדלתו למען עתיד פיננסי טוב יותר. נצל דוחות בחינם ובצע את התשלומים שלך בזמן. תשלומים אוטומטיים עוזרים, וכך גם הוצאות בגדר יכולתך. ה חברות תיקון האשראי הטובות ביותר יכול לעזור לך לתקן את ציון האשראי שלך.
מחשבות אחרונות בתיקון אשראי
זה נורמלי לדאוג לניקוד Fico ולשכות האשראי שלך, בהתחשב בכל ההיבטים בחיים המספר הנראה לכאורה הזה יכול להשפיע. כרטיס אשראי, כשלעצמו, אינו דבר רע, אך הרגלי הוצאה לקויים יכולים להפוך אותו לחיה של נטל.
תקן את האשראי שלך בעצמך על ידי ביצוע כל התשלומים שלך בזמן, שמירת חשבונות ישנים פתוחים ובדיקת הציון שלך לפחות פעם בשנה. צרו קשר עם איש מקצוע אם יש לך ספקות; בגלל זה הם שם.
הביקורות וההצהרות שפורסמו כאן הן של נותן החסות ואינן משקפות בהכרח את המדיניות, העמדה או הדעות הרשמיות של Braganca.
