ההערכה היא כי 80% מהאמריקאים נמצאים בחובות במידה מסוימת, כאשר אזרחי ארה'ב רבים נקלעים לספירלת חובות בלתי פוסקת. כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים, תשלומי משכנתא ... קל לאבד את כל הכסף שאתה חייב.
אבל עבור אנשים מסוימים, הלוואות לאיחוד חוב הן התשובה.
עם שיעורי ריבית נמוכים, סכומי הלוואות גמישים ותנאי החזר ראויים, חברות איחוד חובות הן דרך נהדרת להעביר מספר חובות נפרדים ל תשלום קל למעקב אישי להלוואה .
כאן נסתכל על ההלוואות הטובות ביותר לאיחוד חובות ונענה על שאלות נפוצות כדי לראות אם איחוד חוב מתאים לך.
חברות איחוד החובות הטובות ביותר בשנת 2021
- מימן מחדש את המשכנתא שלך - הלוואות קוויקן
- שירות לקוחות מעולה - הלוואות רקטות
- שימושי להשוואת שיעורי אפריל שונים - עץ השאלה
- טוב לציוני אשראי הוגנים - הלוואות תמורה
- לעיתים קרובות יש ריביות נמוכות - LightStream
- שם מהימן - מרקוס מאת גולדמן זאקס
- אתר נוח לשימוש - שירות הלוואות חירות
1. הלוואות קוויקן - הטוב ביותר לאיחוד חובות למשכנתאות
חוב בריבית גבוהה הופך לריבית משכנתא בריבית נמוכה
הלוואות Quicken הוא שירות מיזוג חובות ייחודי. במקום להציע סכומי הלוואה שונים בריביות שונות, זה מאפשר לך לאחד את חובות כרטיסי האשראי בתשלומי המשכנתא שלך. זהו אחד ממלווים המשכנתאות הטובים ביותר למחזר.
מרבית כרטיסי האשראי גובים כ- 15% באפריל, בעוד שריבית המשכנתא היא בערך 3-4% .
על ידי איחוד חובות כרטיסי אשראי בריבית גבוהה למשכנתא חדשה בריבית נמוכה, תוכל לחסוך סכום משמעותי של כסף בטווח הארוך. הריבית על תשלומי משכנתא בדרך כלל ניתנת לניכוי ממס - זה לא המקרה עבור אותו חוב רגיל בכרטיס אשראי.
ישנן תוכניות רבות זמינות בהתאם לנכס שלך ולתנאי ההלוואה שאתה זקוק להם, אם כי הלוואה בריבית קבועה למשך 15 שנים ו הלוואה בריבית קבועה ל -30 שנה הן אפשרויות פופולריות. רק וודא שאתה יכול למלא את תנאי ההחזר לפני שאתה שם את הבית שלך על השולחן.
שתיים. הלוואות רקטות - הטוב ביותר כאשר אתה זקוק למזומן מהיר
- סכום ההלוואה: 2,000 עד 45,000 דולר
- אפריל: 7.16% עד 29.99%
- דקה ציון אשראי: 620
- דירוג BBB: A +
הלוואות רוקט מציעות סכומי הלוואות שונים לצורך מיזוג, בין $ 2000 ל $ 45,000, על פי פרופיל האשראי שלך. ציון האשראי המינימלי שעליך להחיל הוא 620 , שהרבה אמריקאים משתלבים למזלם.
אזרחים בכל 50 מדינות ארה'ב יכולים להגיש מועמדות.
הלוואות רקטות יכולות לספק מימון באותו יום להלוואות של עד 25,000 $, וישנו תהליך הגשת בקשה מקוון שהוא הרבה יותר פשוט מאשר חברות הסדר חוב רבות. עם זאת, אפריל שלהם נמצא בצד הגבוה יותר, אז זכור זאת בעת הגשת הבקשה.
3. LendingTree - הטוב ביותר לבדיקת מלווים מרובים
השווה בין מלווים שונים
אם אתם מחפשים את ההלוואות הטובות ביותר לאיחוד חובות, אל תחפשו יותר מאשר LendingTree. אתר זה מאפשר לך השווה בין מלווים שונים כדי למצוא את המלווה הטוב ביותר לצרכים שלך.
במילים אחרות, אינך צריך ללכת לכל מלווה ולבקש הצעת מחיר בנפרד - LendingTree עושה הכל בשבילך.
בכמה לחיצות פה ושם, LendingTree מאפשר לך להשוות בין מלווים על פי שלהם תנאי הלוואה, אפריל, דרישות FICO, ועוד. אתה יכול אפילו למיין את ההלוואות לפי אפריל הנמוך ביותר או תשלום ההלוואה הנמוך ביותר, ולמצוא תוכנית איחוד חוב המתאימה ביותר לתקציב שלך.
ארבע. הלוואות תמורה - הטוב ביותר עבור אשראי הוגן
סכום הלוואה: 5,000 עד 40,000 דולר
הלוואות תמורה הן בחירה טובה אם קיבלת אשראי הוגן ואתה חושב שאתה יכול להרשות לעצמך את התשלומים החודשיים המתוארים בתנאי ההלוואה. הוסמך על ידי הלשכה לעסקים טובים יותר עם דירוג + הלוואות התמורה ידועות בשירות הלקוחות המדהים שלהם ובהצעות הנהדרות.
הדבר הטוב בחברה זו הוא שהם מציגים בפניך אפשרויות אלטרנטיביות לפני שהם מבלים אותך בהלוואת מיזוג חוב - זה לא מרגיש שהם מנסים ללכוד אותך.
הם מדברים על העברת איזון, הון עצמי והלוואות אישיות כחלופות לאיחוד לפני שהם אפילו מציעים לך הצעה. אני אישית אוהב כשמלווים מקוונים להלוואות אישיות לא גורמים לך להרגיש לכוד.
5. LightStream - הטוב ביותר עבור שיעורי ריבית נמוכים
- סכום הלוואה - 5,000 $ - 100,000 $
- אפריל - 4.49% - 20.49%
- ציון אשראי מינימלי - 660
- דירוג BBB - A + (חברת אם)
LightStream מציעה סכומי הלוואות גבוהים מאוד עד לסכום של 100,000 דולר, כך שזו יכולה להיות האפשרות הטובה ביותר אם יש לך סכום חוב בכרטיס אשראי שזקוק למיזוג.
LightStream מציעה גם תנאי תשלום חודשי אפריל ותשלום חודשי, כך שזה נהדר לבעלי אשראי מעולה. אתה יכול גם לקבל אורכי טווח של שנתיים עד 7 שנים , נותן לך הרבה גמישות להחזר.
לחברה האם של LightStream, Truist, יש דירוג A + BBB. זה סימן טוב לכך שהחברה לא מוצלת, גם אם היא לא מדורגת בחטיבת LightStream עצמה. דרישת האשראי של 660 גבוהה מעט יותר מרובם, אבל זה הגיוני כשאתה מציע עד 100 אלף דולר.
6. מרקוס מאת גולדמן זאקס - הטוב ביותר עבור ציוני אשראי טובים
סכום הלוואה: 3,500 דולר - 40,000 דולר
אם אתה רוצה כספי הלוואות לאיחוד חוב המסופקים בשם מהימן, זה לא מקבל הרבה יותר זיהוי מאשר מרקוס מאת גולדמן זאקס. הַצָעָה אפריל תחרותי וסכומי הלוואות עד 40,000 $, קל להבין מדוע אנשים רבים בוחרים בהצעת הלוואת המלווה הזו מעל השאר.
יש ללא דמי מקור או עמלות מאוחרות , ותוכלו לקבל משך פרעון להחזר הלוואה בין 3 שנים ל -6 שנים. עם זאת, קרנות הלוואות עשויות להימשך עד 4 ימי עסקים להופיע בחשבונך לאחר ביצוע עסקה, כך שמרקוס מאת גולדמן זאקס אינו אידיאלי אם אתה זקוק למזומן מהיר.
7. שירות הלוואות חירות - הטוב ביותר לאישור מהיר
סכום הלוואה - 2,000 עד 100,000 דולר
שירות הלוואות חירות מציע הלוואות אישיות בכל מקום עד 100,000 דולר, כך שזה עשוי להיות טוב למי שיש להם הרבה חובות בכרטיס אשראי או חשבונות רפואיים. דרישת האשראי המינימלית שלהם אינה מוגדרת, ולכן היא עובדת על בסיס כל מקרה לגופו.
יתכן שתוצע לך הלוואות בריבית קבועה או משתנה בין 7.99% ל -29.99%.
אורכי תקופת ההחזר נמשכים שנתיים עד 5 שנים כך שיש גמישות מסוימת אך לא כמו מלווים אחרים.
עם זאת, LLS מבטיחה אישור מהיר ב 24 שעות או פחות (בדרך כלל), כך שיהיה קל להסכים על תנאי ההלוואה הללו ולקבל את המזומנים במהירות כדי לעצור את הרווח של החובות שלך עוד יותר.
השאלות הנפוצות ביותר בנושא הלוואות מיזוג חובות
מהי הלוואה לאיחוד חובות?
הלוואת מיזוג חוב היא סוג של הלוואה אישית המצטברת חובות לא מאובטחים מרובים לתשלום אחד וקל לניהול. חברת איחוד החובות בעצם משלמת את החובות שלכם ומעבירה אותם לחוב חדש אצלם, כך שיש לכם רק תשלום אחד לעקוב אחריו.
איחוד חובות מכסה רק חוב לא מובטח , כלומר חובות שאינם קשורים לאובייקט פיזי (כלומר, בית או מכונית) ושלא מגובים על ידי אדם אחר כלכלית.
אתה יכול להשתמש באיחוד חובות עבור דברים כגון:
- חוב בכרטיסי אשראי
- חשבונות והוצאות רפואיות
- הלוואות אישיות
- הלוואות יום המשכורת
עם זאת, אינך יכול להשתמש באיחוד חוב עבור דברים כגון תשלומי המשכנתא או הרכב שלך, מכיוון שאלה נחשבים להלוואות מובטחות.
איחוד החובות שלך הוא דרך נהדרת עבור אנשים מסוימים לנהל את התשלומים החודשיים שלהם ולהתחיל לשפר את מצבם הכלכלי. עם זאת, הלוואה לאיחוד חוב עשויה לגרום לך לשלם יותר ריביות לטווח הארוך, ולכן חשוב לבדוק היטב את האותיות הקטנות.
שיטות חלופיות לתשלום חובות
בעוד איחוד חובות כרטיסי אשראי עובד עבור אנשים רבים, ישנן שיטות חלופיות לשיפור הכספים שלך שעשויות לעבוד עבורך, בהתאם למצבך.
- שיטת כדור השלג : זה כרוך בתשלום הראשון של היתרות הקטנות ביותר שלך, כך שתוכל להפחית בהדרגה את מספר החובות שאתה מנסה לפתור.
- שיטת המפולת : זה כרוך קודם בתשלום החובות שלך עם הריבית הגבוהה ביותר, במטרה לחסוך לך הכי הרבה כסף בטווח הקצר.
- משא ומתן עם הנושים שלך : לווים רבים לא חושבים לנסות, אבל אתה יכול לנהל משא ומתן עם נושים ושותפים להלוואות בטלפון, באופן אישי או באמצעות דוא'ל ... התקשר לחברות כרטיסי האשראי שלך בנפרד ונהל משא ומתן על דרך מציאותית לשלם את הכסף לאט.
הלוואות לאיחוד חוב הן רק כלי אחד בדרך הפיננסית להתאוששות - וודא שאתה בוחן את כל האפשרויות לפני שתקבל החלטה.
איזה בנק מתאים ביותר להלוואות מיזוג?
אין אף אחד החברה הטובה ביותר להלוואות מיזוג מכיוון שההצעות משתנות באופן פרוע בהתאם לדירוג האשראי שלך, כמה אתה צריך ללוות, וגורמים שונים אחרים שקובעים אם אתה בכלל זכאי להלוואת מיזוג חוב או לא.
כשאתה מחפש אחר ההלוואות האישיות הטובות ביותר לאיחוד חובות, עליך לבחון את הגורמים הבאים ולעשות את החישובים כדי להבין אם הלוואה לאיחוד חוב תהיה זולה יותר עבורך להשתלם בטווח הארוך.
מה ציון האשראי שלך? (אֶצְבַּע מְשׁוּלֶשֶׁת)
ציון האשראי שלך הוא דירוג משוער של מידת השימוש שלך בכרטיסי אשראי וסוגים אחרים של הלוואות אישיות. אם אתה משלם את חובותיך באופן קבוע ובזמן מבלי להחמיץ תשלומים, סביר להניח שיהיה לך ציון אשראי טוב .
מצד שני, אם אתה מתגעגע לתשלומים, ממקסם כרטיסי אשראי ולא מוציא אחריות, סביר להניח שיהיה לך ציון אשראי גרוע , המכונה לפעמים דירוג אשראי או ציון FICO.
ציוני האשראי מחולקים למספרים הבאים:
- 300-579 = מסכן
- 580-669 = הוגן
- 670-739 = טוב
- 740-799 = טוב מאוד
- 800-850 = יוצא מן הכלל
אם קיבלת אשראי גרוע או הוגן, סביר להניח שלא תוצע לך הלוואת מיזוג חוב נהדרת עם ריבית טובה. הסיבה לכך היא כי היסטוריית האשראי שלך מעידה על כך שאתה גרוע בתשלום חובות, ולכן אתה מהווה סיכון רב למלווים.
אולי אפילו לא תקבל הצעה ותאלץ לנקוט בצעדים תקן את האשראי שלך ראשון.
מצד שני, בעלי אשראי טוב, אשראי טוב מאוד ואשראי מעולה הראו כי הם אחראים בכל הנוגע להוצאות כרטיסי אשראי ותשלום החובות שלהם.
לאנשים פחות מסוכנים אלה יוצעו שיעורי כרטיסי אשראי טובים, שיעורי ריבית והלוואות לאיחוד חוב.
באילו שיעורי ריבית אתה יכול להציע?
ככל שציון האשראי שלך טוב יותר, סביר להניח ששיעור הריבית יהיה טוב יותר. ריבית נמוכה יותר מוצעת בדרך כלל לבעלי אשראי טוב אשר עשויים לשלם את הלוואתם החדשה באחריות. חלק מהמלווים עשויים גם להציע ריבית נמוכה כחלק מהצעה מיוחדת ללקוחות חדשים.
תשלומי ריבית אולי נראים קטנים, אך הם יכולים להצטבר לאורך זמן.
רבית דרבית זה כאשר תשלומי הריבית מתחילים להגדיל את החוב שלך באופן אקספוננציאלי, כמו כדור שלג שהולך וגדל ככל שהוא מתגלגל במורד גבעה מושלגת. זה יכול לקרות בקלות אם אתה פשוט משלם את התשלומים המינימליים מדי חודש ולא שום דבר אחר.
וודאו שהריבית שלכם משתלמת!
אם קיבלת שלושה כרטיסי אשראי שאתה משלם, ולכולם ריבית של 7.5% ... אז לא יהיה הגיוני לעבור להלוואת מיזוג חוב עם ריבית של 12.5%.
בעוד שקל יותר לנהל את התשלום היחיד, אתה משלם 5% יותר ריבית ככל שעוברים החודשים.
מה סכום ההלוואה שלך?
הסכום שתרצו ללוות יכתיב במידה רבה לאן תוכלו ללכת על הלוואת מיזוג החוב שלכם. אם אתם רק רוצים ללוות 2,000 דולר, סביר להניח שתקבלו הרבה הצעות ממלווים שונים מכיוון שאלף דולר הוא סכום כסף קטן למלווה - זה לא מסוכן עבורם.
עם זאת, אם אתה רוצה ללוות 50,000 $ להלוואת מיזוג חוב, יהיה לך הרבה יותר קשה למצוא מלווה שיעניק לך את ההלוואה האישית. הסיבה לכך היא ש- 50,000 $ הם סכום הלוואה גבוה בהרבה ולכן, מסוכן יותר עבור החברה.
שקול היטב את סכום ההלוואה שלך. הלוואות אישיות לא מאובטחות למעשה הימורים למלווה. מכיוון שההלוואות האישיות הלא מאובטחות הללו אינן מובטחות על ידי דבר פיזי כמו בית או מכונית, המלווה רק צריך להסתמך על היסטוריית האשראי שלך כדי לנחש אם אתה יכול להחזיר אותן במלואן או לא.
אדם ממוצע נוטה להחזיר הלוואה לא מאובטחת בסך 2,000 דולר מאשר שווה ערך בסך 50,000 דולר.
קרא בעיון את התנאים וההגבלות
הלוואות לאיחוד חוב אולי נראות כמו כרטיס חופשי מהכלא, אבל זה לא תמיד כל כך פשוט. אם קיבלת ציון אשראי הגון, יתכן שתוצע לך ריבית נמוכה יותר מאלה של החובות הנפרדים שלך.
עם זאת, חברות רבות משתמשות תקופות היכרות עבור שיעורי אפריל.
לדוגמה, ייתכן שתראה כי חברה מציעה לך אפריל נמוך של 7% למשך 12 חודשים, אך לאחר מכן, היא עולה מ -7% ל -16%. אם לא שילמת את היתרה תוך 12 חודשים, פתאום יהיו לך תשלומים חודשיים שמתייקרים יותר ויותר.
אל תיתפסו על ידי הצעות היכרות - קראו תמיד את האותיות הקטנות!
כמו כן, לעיתים קרובות תגלה כי הלוואות לאיחוד חובות מגיעות עם חד פעמיות עמלת מקור הלוואה . עמלת מקור זו גובה ממך עבור הקמת הלוואת מיזוג החוב, והיא בדרך כלל עולה בין 1% - 8% מסכום ההלוואה.
עקוב אחר דמי המקור באותיות הקטנות!
האם הלוואת מיזוג חוב משפיעה על ציון האשראי שלך?
כן, הלוואה לאיחוד חוב יכולה להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך ולגרום לה לאובדן נקודות באופן זמני, אך ההשפעות יהיו פשוט זמניות כל עוד תחזיר את ההלוואה החדשה שלך באחריות.
הלוואות אישיות אלה דורשות: חקירה קשה על היסטוריית האשראי שלך, בניגוד לבדיקת האשראי הרכה שאתה מקבל לפעמים כשחברה עורכת עליך בדיקת רקע.
כפי שרומז השמות, בירור קשה פוגע בציון האשראי שלך, אך בדיקת אשראי רכה לא.
הלוואות מיזוג חוב עובדות טוב כדי לשפר את הציון שלך אם אתה משתמש בהן כראוי. עם זאת, אם תגיש בקשה לאיחוד חובות ותפספס גם את התשלומים על כך, דירוג האשראי שלך לא יסתדר טוב.
השורה התחתונה: איזה בנק מתאים ביותר להלוואות מיזוג?
אם יש לך מספר חובות בריבית גבוהה אתה צריך להפסיק, ואתה יכול להרשות לעצמך להכניס אותם לתוכנית משכנתא בריבית נמוכה, אז הלוואות קוויקן יכול להיות פיתרון נהדר עבורך, עם שלהם משכנתאות קבועות ל -15 ו -30 שנה הפיכת חובות לתשלומים חודשיים נמוכים הניתנים לניהול.
עם זאת, אם אתה מעדיף לא להניח את ביתך על השולחן, אנו ממליצים הלוואות רקטות כחברה הטובה ביותר לאיחוד חובות עם. הם רק דורשים ציון 620 FICO, ואתה יכול לקבל מימון הלוואות על באותו יום כמו היישום שלך, אז זה מושלם כאשר אתה זקוק לכספים ממהרים!
בכל שירות שתבחר, אנו מקווים שתמצא את המלווה המושלם לצרכי האיחוד שלך.
הביקורות וההצהרות המתפרסמות כאן הן של נותן החסות ואינן משקפות בהכרח את המדיניות, העמדה או הדעות הרשמיות של Braganca.
